¿Cómo se decide hoy en día si se te concede una hipoteca?
Debido a la situación financiera actual, te damos algunos datos sobre los criterios que se siguen hoy en día a la hora de aprobar o denegar una hipoteca.
- Lo primero en que se fijan los bancos es en los datos que componen la propiedad y la hipoteca, como son el coste de la vivienda, en la cantidad que necesitas, en cuanto tiempo vas a amortizar ese préstamo, tipo de propiedad (local comercial o vivienda)…Cosas que debes tener en cuenta en la situación actual:
Que te concedan una financiación superior al 80% del valor de tasación va a ser muy complicado. Solamente si tienes avalistas, ingresos altos para lo que solicitas y que garantice tu capacidad de pago, etc tienes oportunidades de lograrlo, pero son más bien excepciones.
Que las hipotecas para segundas viviendas o locales comerciales se rigen por criterios aún más estrictos de años de amortización, porcentaje del valor de tasación, etc por el riesgo mayor de impago en la situación actual.
- En segundo lugar, se fijan en tus propios datos socio-económicos. Tu edad, estado civil, tipo de contrato, ingresos mensuales (unidad familiar), si has dejado de pagar en el pasado y estás en registros de morosidad, otras propiedades...Cosas que debes tener en cuenta en la situación actual:
- El porcentaje de los ingresos mensuales destinado al pago de la hipoteca (y a veces también de otros préstamos) no ha de superar el 35-40%.
- Si tienes contrato indefinido versus autónomo o temporal, tienes más posibilidades de que te la concedan.
- Si tienes problemas de registros de morosidad (RAI/ASNEF), o si has incumplido otros pagos, tienes muchas menos opcione.
- El periodo máximo para el que pides la hipoteca nunca puede ser superior a aquel que haga que termines pagando por encima de los 80 años, e incluso por debajo de esa edad.
En definitiva, es posible que te concedan una hipoteca, pero los requisitos son mucho más estrictos que hace unos años, y se aplican. Siempre puede haber alternativas, pedir menos dinero, lograr avalistas, mejorar situación económica personal, pedir préstamos a familiares o a otras entidades para aumentar la cantidad de aporte personal, pero en cualquier caso es siempre importante ser sincero al explicar situación financiera y ser consciente de que igual tenemos que pedir menos dinero para la hipoteca, y que vamos a tener que cubrir los criterios arriba descritos hasta nueva orde.
¿Cuanto vale nuestra vivienda?
A la hora de poner a la venta una vivienda hay que asegurarse de que el precio de tasación es el correcto. Actualmente es un problema frecuente que los propietarios de los inmuebles sobreestimen el valor real de su propiedad, alejándose de la actual situación del mercado inmobiliario. Equivocarse puede demorar la venta o incluso hacerla imposible.
Hoy queremos daros una serie de consejos y recomendaciones para poner un precio adecuado a vuestra vivienda y aumentar la probabilidad de venta.
Olvídate de lo que valía la casa
- Lo primero que debes saber es que el valor de tu casa no tiene que corresponder necesariamente con el precio que pagaste por ella, más las comisiones y mejoras realizadas. El actual mercado inmobiliario es como la bolsa, el valor puede bajar. De hecho, nos encontramos en una fase bajista, con lo que el precio de hace 6 meses, o un año, ya no se corresponde ahora.
No pienses que al final te saldrás con la tuya
- Es frecuente pensar que al final alguien aparecerá y te pagará la cantidad que realmente te gustaría tener (por muy hinchada que esté). Aunque la esperanza nunca debe perderse, pensar de este modo puede demorar años la venta de nuestro inmueble. Paradójicamente, puede ser interesante poner un precio algo más bajo que la competencia para intentar vender la vivienda antes.
¿Cuánto valdrá la casa en el futuro?
- Hay que tener en cuenta que si rechazamos una oferta hoy, puede que mañana la siguiente oferta sea más baja. Nos encontramos en un mercado bajista, así que debemos preguntarnos si nuestra casa podrá mantener su valor con el paso del tiempo. También hay que tener en cuenta que una campaña de marketing no justifica un precio mayor, con lo que la publicidad que gastemos en publicidad no será realmente una inversión, sino una simple forma de darlo a conocer.
Conocer a fondo el mercado
- Debemos saber cuál es el valor de las viviendas que están a nuestro alrededor, y en cuanto se han vendido las últimas casas de la zona. Posteriormente debemos comparar si nuestra casa es similar a estas, mejor o peor. Una firma inmobilaria puede ayudarnos a conocer el mercado, y a realizar una tasación más precisa. Además, puede ayudarnos a destacar ante los posibles compradores las ventajas de nuestra casa en aspectos que sabes que flojean las demás. La orientación, los ruidos, o la distancia, puede ser un valor que logren que nuestra vivienda se imponfa frente a otras.
Estate preparado para bajar el precio
- Incluso con una correcta tasación, la realidad es que actualmente se venden pocas viviendas, por lo que hay que tener en cuenta que el precio inicial es sólo un punto de partida. Cabe la posibilidad de que tengamos que bajar más el precio.
En conclusión, debemos establecer un precio competitivo desde el primer día. Nos encontramos ante un mercado inmobiliario muy dificil y si realmente buscamos vender nuestra vivienda, no debemos aferrarnos a una idea única.