Amortización de hipoteca… ¿siempre es lo más rentable?
Imagínese que tras firmar su hipoteca y años de controlar el gasto, viendo cómo sus ingresos han ido a más, el resultado es bastante dinero. Puede viajar o comprar otro coche, pero si sigue en la línea del ahorro, podemos darle otra idea: la amortización del capital pendiente de su hipoteca. Pero, ¿es ésta siempre la opción más rentable?
Parece que no siempre. Los números dicen que, actualmente, otras posibilidades la superan en rentabilidad. La amortización es positiva, pero si invertimos ese mismo dinero en un producto financiero, a fecha de hoy, nos reportará más beneficio.
La amortización del capital pendiente puede ser parcial o total, como hemos visto. Esto nos ayudará a conocer también la penalización que tenemos que afrontar en estos dos casos, pues normalmente las entidades financieras tienen una comisión que contrarresta que el cliente pague menos intereses. Estas comisiones -comisión por amortización anticipada o cancelación total- oscilan entre el 0 y el 3 por ciento.
Gracias a la amortización se restarían intereses que el banco o caja nos cobrarían aún por la hipoteca, en contraposición con el rendimiento de un nuevo producto, también basado en intereses, pero, en este caso, que ganamos de la entidad financiera.
¿Por qué renta más actualmente? Pues porque en este contexto, de tipos de interés bajos y en que los bancos y cajas necesitan líquido, la rentabilidad que nos ofrecen algunos depósitos, por ejemplo, puede doblar el interés que pagamos por nuestra hipoteca. Si nos hacemos, por ejemplo, con un depósito del 4% TAE, que ahora se ofrecen, será mejor opción que amortizar una hipoteca cuyo diferencial esté en el 0+40 e incluso más.
Desde luego, es decisión de la persona elegir qué quiere de cara a sus finanzas personales, pero esto es un análisis de qué es lo mejor actualmente. La última palabra la tienes tú.
Mayo 13th, 2010 - 09:34
Lo que no has tenido en cuenta es que, hasta cierta cantidad, la amortización de la hipoteca es muy interesante de cara a la declaración de la renta. Por lo menos en Gipuzkoa hasta los 12.000 € (amortización+intereses de todo el año) desgrava entre un 18 y un 21% dependiendo de la edad del declarante.