Mejores Hipotecas » Comprar vivienda

Guía de productos bancarios, un nuevo modelo de comparación

admin — Wed, 25 May 2011 11:54:03 +0000

Hemos estado navegando últimamente para intentar localizar hipotecas, préstamos y depósitos que actualmente ofrecen bancos y cajas con la intención de ver las diferencias con respecto a años anteriores.

A la hora de buscar un listado íntegro de hipotecas 100, que son las que más intereses le aplican los bancos online como Activobank, iBanesto e Ing, hemos encontrado Prestum.es que en lugar de hacer el listado de productos como si fuera un comparador, te ofrece también oficinas, noticias y manuales.

Os pasamos, a parte de los anteriores algunos ejemplos que nos han parecido interesantes: hipoteca BBVA, Hipoteca Banco de valencia, hipoteca joven, etc.

¿Cómo lo véis?

El nuevo mercado de la vivienda en zonas deshabitadas

Recuperación inmobiliaria: 16% más en compraventa de viviendas

Master — Thu, 10 Jun 2010 09:08:35 +0000

Hace ya un tiempo que venimos informando de una incipiente recuperación inmobiliaria. Aunque los expertos no son optimistas y hay factores legales que pueden influir en estos datos, lo cierto es que la compraventa de viviendas creció un 16,2% en el primer trimestre de 2010, respecto al último trimestre del año anterior.

El aumento de la compraventa de viviendas en meses anteriores y el aumento en la constitución de hipotecas, hicieron comenzar a creer en una recuperación inmobiliaria, pero aún no se sabe si esta tendencia marcará los próximos meses.

En términos absolutos, hubo en juego 117.911 viviendas más que en los últimos tres meses de 2009, el valor más alto del último año y medio, según datos del Colegio de Registradores. Aunque sea necesario contextualizar estas cifras, lo cierto es que no están nada mal.

El próximo incremento del IVA y la eliminación de las deducciones por compra de vivienda están fomentando, según los expertos, esta recuperación inmobiliaria, por lo que habrá que esperar a datos posteriores, para saber si el crecimiento es definitivo o no.

Las operaciones de pisos también crecieron respecto al mismo periodo de 2009, concretamente aumentaron un 7,04%. Pero los datos no son positivos si miramos el volumen de compra venta año tras año. Con datos de abril de 2009 a marzo de 2010, cuando se vendieron 430.871 pisos, el retroceso respecto a este mismo periodo en una etapa anterior fue del 15%. La recuperación inmobiliaria, como podemos extrapolar de estos datos, está en su fase inicial y aún es pronto para saber cómo evolucionará.

El Colegio de Registradores opina que las caídas de ventas se están estabilizando, gracias a cifras como las que hoy presentamos; esto es, gracias a los incrementos trimestrales.

En cuanto al tipo de construcción que ha formado parte de esta mejora y recuperación inmobiliaria, tenemos los siguientes resultados. Más de la mitad de las viviendas sujetas a operación son pisos nuevos, 60.740 pisos, el 51,5% del total. El resto, usados.

Los promotores prevén vender hasta 300.000 viviendas este año

Master — Thu, 20 May 2010 16:40:11 +0000

Los promotores inmobiliarios ven con buenos ojos los datos sobre el mercado de la vivienda y el clima actual, propicio para el crecimiento de las ventas por razones que veremos a continuación. Por ello, prevén vender hasta 300.000 viviendas en lo que queda de año, un dato bastante optimista.

Por todos es conocido el mal momento que ha pasado el mercado hipotecario y los inicios de una lenta recuperación que se están fraguando en los últimos meses.

La realidad es que el incremento del IVA a partir de julio y el “efecto llamada” provocado por la eliminación de la deducción por compra de vivienda para cierto tipo de rentas están incrementando el consumo en el sector, que tras el bache, parece comenzar la cuesta arriba.

El líder de la Asociación de Promotores Constructores de España, José Manuel Galindo, arrojó la cifra de 300.000 viviendas vendidas para este año, un buen número, de cumplirse, durante una conferencia previa al Salón Inmobiliario de Madrid (SIMA), que tendrá lugar en Madrid el fin de semana del 20 al 23 de mayo.

Esta reactivación animada por la supresión de la ayuda a la compra de viviendas fomentará el consumo hasta 2011, cuando las rentas superiores a 24.000 euros anuales no podrán acogerse ya a la desgravación fiscal.

Como consecuencia de la compra de viviendas se han reactivado también las hipotecas y el mercado coge fuerza poco a poco, con créditos más o menos baratos, y muchas ayudas para subrogar tu hipoteca, por ejemplo.

En cuanto a los precios de las viviendas, aseguró que el reajuste se ha producido ya. Con estos datos positivos, el clima actual es favorable, pero ¿seguirá el mercado en alza?

¿Cuanto dinero destinan los españoles a pagar su vivienda?

Master — Tue, 11 May 2010 14:26:08 +0000

Tras la crisis inmobiliaria, los tipos de interés comenzaron a bajar, hasta alcanzar mínimos históricos. Por ello a los españoles les cuesta menos pagar su casa, pero ¿cuánto?

Una buena forma de medirlo es conocer cuánto se gastan las familias españolas en la compra de su vivienda, que poco a poco, es lo mismo que saber qué parte de su dinero destinan a su hipoteca. El resultado es que los ciudadanos destinaron un 27% de su renta a la compra de su vivienda en el primer trimestre de 2010

Esto supone algo más de la cuarta parte del dinero que ganan las familias españolas. En relación con lo anteriormente comentado, el porcentaje tendría que haber descendido respecto al año anterior, y así ha sido.

En 2009, la parte destinada a la compra del inmueble en el mismo periodo económico fue del 35%, por lo que se puede ver un claro descenso en el tiempo.

Uno de los puntos más alto de este índice fue en el tercer trimestre de 2008, cuando se situó en su punto máximo con el 52,8%, en torno a la mitad del dinero de los ciudadanos. Entonces comenzaron a bajar Euríbor y tipos de interés, lo que hace que se pague menos por la hipoteca, que ya sabemos… ¡menudo gasto!

En cuanto al precio de la vivienda, que también influye porque es el dinero, que al final, tenemos que pagar, también ha habido cambios. Después de la crisis económica los precios han caído y el descenso es del 4,7%, en el mismo primer trimestre de 2010, según los datos del Ministerio de Vivienda. Concretamente el precio de la vivienda libre es de 1.866 euros por metro cuadrado.

No sé si les parecerá mucho o poco, pero juzguen por sí mismos. El precio de una vivienda de tipo medio, establecido en unos 93 metros cuadrados, es 6,8 veces superior a la renta bruta disponible de un hogar medio. ¿Suficiente?

Descenso del porcentaje destinado para pagar la vivienda

Consejos para comprar una vivienda y la hipoteca

Master — Wed, 28 Apr 2010 08:15:01 +0000

Ya hemos insistido varias veces en que comprar una vivienda es un paso decisivo en nuestras vidas. Por eso, como todos los actos realizados por gente adulta, conlleva unos cuantos pasos a seguir para no incurrir en irresponsabilidad o errores frecuentes de principiantes. Así que os daremos unos consejos para que todo vaya mejor.

Como reza el dicho no se debe “empezar la casa por el tejado”. Con ello, hay que tener en cuenta que lo principal es tener una idea de cuánto nos va a costar la operación: no sólo el precio de la casa y (en casi todos los casos) el precio de la hipoteca, sino el IVA, el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados (ITP) y otros gastos.

Al precio de la casa, hay que añadirle un 10% de su valor, sin contar con los intereses del crédito hipotecario. Para este último asunto, existen calculadoras de hipotecas que nos permitirán saber cuánto gastaremos al mes y otros temas.

Los números son esenciales para saber si podemos asumir el gasto que supone comprar una vivienda. Esto es sumamente importante: adquirir responsabilidad financiera.

También es recomendable una tasación previa para tener conocer un valor aproximado de la casa, además de para saber si toda la propiedad está en orden. A ello, debemos añadir una negociación con el vendedor, a fin de conseguir un mejor precio. En la mayoría de los casos, esta petición es muy lícita, por lo que no debemos tener miedo a hacerlo. El “no” ya lo tenemos.

Después de conocer las posibles limitaciones de la operación, debemos pensar también en el futuro: no debemos ajustar el presupuesto a la compra de la vivienda, porque después habrá otros gastos, como los muebles, el mantenimiento de la casa u otros.

Consejos para la hipoteca

Es necesario tener en cuenta otros datos sobre la situación actual a la hora de comprar una vivienda: los tipos de interés están hoy en día en mínimos históricos, pero en algún momento van a subir y siendo las hipotecas créditos a largo plazo, se pagará más a media y larga vida del crédito. Hay que tener cuidado.

Por supuesto, otro punto importante es comparar los distintos productos y elegir bien. No debemos quedarnos en nuestro banco de toda la vida por pereza o no buscar, pues hay mucha información para poder elegir. Para ello, lo mejor es utilizar comparativas de hipotecas y conocer bien el mercado.

Otra clave para comprar la vivienda con responsabilidad es que la hipoteca que firmemos no tenga un plazo muy amplio. La mecánica del crédito hipotecario es que cada año, paguemos una cantidad por el dinero prestado, por lo que cuanto más plazo haya, más interés pagaremos.

Lo que puede parecernos una ayuda del banco para que paguemos más cómodamente, es para la entidad financiera un "chollo".

Por último, algo clave: todo endeudamiento que se sitúe por encima del 30% no es recomendable. Así que a echar cuentas…

Las mejores hipotecas de subrogación

Master — Thu, 22 Apr 2010 14:14:59 +0000

Todos sabemos el esfuerzo que supone comprarse una casa y la sed de una vivienda propia que tenemos la gran mayoría de las personas. Pagar el inmueble pasa, casi siempre, por una hipoteca, que es el crédito que nos concede el banco o caja. Pero una vez que pasan los años, conocemos formas de ahorrar en estos lares: una es la subrogación.

¿Qué supone? Simplemente significa un cambio de banco. De alguna manera, el cliente se vende al mejor postor y puede modificar su decisión, si otra entidad financiera le ofrece un crédito hipotecario más barato. ¿Quieres cambiar las condiciones de hipoteca? Este es tu sitio.

Esta operación no es muy dificultosa, pero sí supone unos cuantos pasos que debemos conocer. En muchos casos, resulta rentable. Por ello, nos ocuparemos de conocer las mejores hipotecas de subrogación del mercado, de forma que el cliente sepa por donde tiene que ir a la hora de contemplar esta opción.

Conocer las mejores hipotecas de subrogación pasa, como casi siempre, por el tipo de interés que nos cobra la entidad financiera, que al final no es más que lo que nos cuesta pagar el préstamo de dinero. Casi siempre contamos con un tipo de interés variable o mixto, pues pocas veces el crédito hipotecario tiene interés fijo, aunque los hay.

El interés mixto comportará pagar un tipo fijo durante un periodo de tiempo, habitualmente de pocos años, y después, un tipo variable. Por eso, es importante el valor del Euribor en cada momento, pues determinará cuánto tendremos que pagar mes a mes. Por ello, también debemos buscar el diferencial más bajo, así que, allá vamos.

La Hipotecambias de Caja España es una buena opción, que además de tener un diferencial muy asequible (EUR+0.25), solo pide un producto asociado, como es la domiciliación de la nómina. No obstante, tiene una contrapartida, como es la clausula del suelo, que se establece en el 2,5%, por lo que en un contexto de tipos bajos no es lo más recomendable. Además, corre a cuenta de los gastos que te cuesta realizar esa operación.

Otra de las mejores hipotecas de subrogación del mercado es la Hipoteca Uno-e de la entidad homónima, que ofrece un atractivo diferencial (EUR+0,29%). Además, con este cambio, podrás beneficiarte de todas las bajadas de tipos de interés que tengan lugar y será por ello idónea si te quieres librar de tu clausula de suelo. Exige contratar un seguro de vida, así como la domiciliación de la nómina y recibos.

Otro banco que ofrece un buen producto es Barclays, con su Hipoteca Cambio de Banco Bonificada, que sin suelo y asumiendo también los gastos que afrontas al cambiar tu hipoteca, pone al servicio del cliente un crédito hipotecario con un tipo de interés de EUR + 0,33%. Pero no todo puede ser tan perfecto: con ella, el cliente deberá contratar un seguro de vida, de hogar, una tarjeta de crédito, un plan de pensiones de mínimo 600 € y/o fondos de inversión de mínimo 600 € y/o seguro protección de pagos, así como domiciliar su nómina en el banco.

Por último, destacaremos la Hipoteca Azul de subrogación de iBanesto, que nos ofrece el crédito hipotecario a EUR+0.38. Las condiciones de esta hipoteca pasan por contratar un seguro de hogar y una tarjeta de crédito, así como domiciliar la nómina y recibos. La entidad se hace cargo también en este caso de los gastos que nos suponga dicha operación.

Tras contemplar algunas opciones con atractivos inmejorables, estaremos dispuestos para saber cuánto podemos ahorrarnos en el cambio de banco. Existen calculadoras de subrogación para este fin. Desde luego, todo lo que sea gastar menos dinero será siempre positivo para las economías domésticas. ¿Aún te lo estás pensando?

¿Caerá más el precio de la vivienda?

Master — Tue, 06 Apr 2010 16:02:29 +0000

Después de que la crisis del sector inmobiliario haya dejado todas las malas noticias que ha dejado en el país, lo que ha quedado claro es que los precios estaban por las nubes antes del estallido de la burbuja inmobiliaria.

Tras tocar suelo, muchos creían que los precios comenzarían a resurgir, pero la duda era cuándo. En 2010 se auguraba una recuperación, que no ha tenido lugar aún. Los precios bajaron un 9 por ciento en el primer trimestre de 2010.

Los expertos dicen que aún queda lugar para caídas de precios. Esto es, se podrán conseguir viviendas aún más baratas y promociones de bancos o promotores que todavía tienen muchas viviendas por vender.

No hay mal que por bien no venga, dicen. El problema es que el mercado de la vivienda sigue siendo importante en la economía española y no acaba de salir a flote. Desde que la burbuja inmobiliaria estalló hace ya 3 años, se quedaron cerca de un millón de viviendas sin vender o sin terminar, lo que conllevó un parón efectivo del mercado y bajó los precios de dichas casas.

Además, esto trajo, por otra parte, que bancos y cajas se hicieran con líquido de gente que no pudo pagar su casa o dinero de deudas promotores. Este margen les permite hacer ofertas, que son necesarias para liquidar el stock de viviendas que tienen.

Algo está claro: el objetivo central es venderas y el bajar los precios es una vía muy factible. Con ello, una continuación del descenso de los precios es una buena noticia también para el saneamiento del mercado.

Por ello, una persona ahora interesada en comprar una casa puede aprovecharse de descuentos de hasta un 40 por ciento. También, con un contexto de tipos de interés bajos, los clientes pueden hacerse con hipotecas por las que paguen unas cuotas bajas, al menos de momento. Con los mínimos históricos del Euribor, las hipotecas les salen más baratas a los consumidores.

Pero estos precios bajos son también un reclamo para la compra y ésta a su vez un motivo de reactivación. Así se ha notado una actividad que va a más, pero que trae consigo, inevitablemente, un ajuste de precios.

¿Es el momento de comprar una vivienda?

Master — Thu, 25 Mar 2010 12:04:22 +0000

Tras la crisis del sector inmobiliario, el mercado está debilitado y las ventas de pisos se han reducido mucho. No obstante, como se suele decir “hay momentos y momentos” y actualmente, en el mes de marzo de 2010, se puede señalar que estamos en un tiempo adecuado para acceder a la compra de una vivienda. ¿Por qué?

En primer lugar, porque a partir del 1 de julio, entrará en vigor el incremento del IVA, que encarecerá los inmuebles un 1%. En segundo lugar, porque también el año que viene la adquisición de la vivienda habitual no se sujetará a la deducción que tiene actualmente.

Los expertos estiman que el empeoramiento en la desgravación tendrá consecuencias de unos 25.000 euros de pérdida, como promedio, en el caso de un contribuyente que gane unos 24.000 euros anuales, lo que, con el tiempo, puede afectar económicamente de una manera considerable a dicha persona. Desde luego, estos números apuntan a que es un buen momento para comprar y firmar una hipoteca.

Otro factor que cuenta es que se prevé una dinamización del mercado, lo que avivará la competencia y hará que las entidades financieras ofrezcan a los clientes mejores condiciones para los créditos hipotecarios. Una razón es que deben sacar al mercado nuevos productos, que contrarresten los créditos concedidos anteriormente a titulares que ahora no pueden pagarlos. Claro que de nada sirve vender y conceder ahora sin garantías, por lo que las entidades se cubrirán las espaldas con avales o seguros de amortización de pagos.

Está claro que la variable tipo de interés (ahora muy bajos) también es muy importante a la hora de comprar una vivienda, pero hay que tener cuidado. Si los tipos suben a lo largo de la vida de nuestra hipoteca, nos podemos encontrar con que la cuota aumente mucho entonces, y no tengamos suficientes ingresos para pagarla.

Para ello, debemos utilizar una calculadora de hipotecas y conocer cuánto pagaremos cada mes, de modo que tengamos margen para poder pagarlo. Es conveniente que pensemos que los tipos de interés variable fluctúan, tanto para bien como para mal, y que en un momento pueden beneficiarnos, pero en otro tiempo, pueden perjudicarnos.

Lo recomendable es que todo lo que paguemos por el crédito no supere la cuarta o quinta parte de nuestros ingresos, esto es, el 20 o 25%. Como en el caso anterior, hay que ver cuánto dinero tenemos para pagar un crédito pero también cuánto tenemos para cubrir los riesgos.

Compra o alquiler de una vivienda: qué hacer

Master — Wed, 17 Mar 2010 08:35:39 +0000

Con cierta edad, uno se plantea adquirir una vivienda en propiedad. Esto supone enfrentarse a pagar la entrada del piso y un crédito hipotecario durante muchos años, pero finalmente la casa será tuya. A pesar de que en España esta modalidad ha tenido muchas facilidades y adeptos desde hace ya unas décadas, tras la crisis del sector inmobiliario, las cosas no pintan igual.

Muchos se plantean por qué no alquilar, ahorrar y tirar unos cuantos años, o quién sabe, toda la vida. A todo ello se suma la previsible retirada de ayudas fiscales a la compra y la creciente promoción del alquiler.

Conocer qué es preferible no tiene una respuesta clara, pues depende de lo que cada uno busque, pero sí podemos establecer diferencias entre comunidades autónomas. En todas ellas la compra es más cara que el alquiler, pero la distancia puede ser muy grande, de modo que muchos se plantearán si les compensa económicamente una u otra opción.

Hay algunas regiones en las que el precio de la cuota del préstamo hipotecario supera en más de un 50% al pago mensual por alquiler, y en otras donde la diferencia es menor que este porcentaje.

El resultado es que en las primeras, la gran diferencia económica entre comprar y alquilar hace menos recomendable la adquisición de la vivienda. Para ejemplificar esta situación, se trataría de un lugar donde la compra es muy cara y el alquiler más o menos barato.

Estas zonas son País Vasco, donde adquirir una vivienda es un 66,5% más caro que el alquiler; seguido por Cantabria, con un porcentaje establecido en el 65,6%; Galicia, con un 63,9%; La Rioja, con un 63,8%; Extremadura, con un 62,9%; Castilla y León, con un 55,7%; y Navarra con un 54,4%.

A la cabeza de los lugares donde el precio mensual de alquiler y compra de una vivienda se acerca más, es decir, tiene precios más parecidos está Canarias, donde el precio de la cuota al alquilar es solo un 27,9 más económico que el de la adquisición de la vivienda; seguido de Baleares, con una diferencia del 32,7%; Madrid, con un 37%; Murcia, con un 38,7%; y Cataluña, con un 41,3%.

Con todos estos datos, la comparación quiere decir, en términos llanos, que compensa comprarse una casa en Canarias porque el precio del alquiler se acerca al de la compra, pero no compensa tanto en País Vasco, pues la compra sale mucho más cara que el alquiler. De todas formas, la valoración real solo puede hacerla la propia persona dependiendo de su situación económica y sus preferencias.

Si ya has decidido qué hacer, solo puedo recomendarte sitios para buscar la mejor opción. En cuanto a las opciones de alquiler y compra puedes ver portales en Internet para que te muestren los distintos precios del mercado; en cuanto al crédito hipotecario, te recomiendo una comparativa de hipotecas, para que ahorres lo máximo posible a la hora de elegir las condiciones que quieres.

BNP Paribas ofrece un servicio de tasación de viviendas on line

Master — Tue, 16 Mar 2010 10:30:36 +0000

Una de las pesadillas de la gran mayoría de los españoles que van a solicitar una hipoteca, a parte de la misma, es el sinfín de gastos asociados que traen consigo. Apertura, subrogación, cancelación, comsión de estudio y tasación son sólo algunas comisiones a las que, desgraciadamente, tendremos que hacer frente.

La división inmobiliaria de BNP Paribas, BNP Paribas Real Estate, ha lanzado una sofisticada herramienta, denominada , TH-AVM, Automated Valuation Model, que permite a los usuarios tasar su vivienda de forma on line.

Este novedoso sistema permite al usuario obtener un resultado orientativo del precio de su vivienda.
En un tiempo estimado de tres minutos y por 20 euros, impuestos indirectos no incluidos, el cliente obtendrá un resultado orientativo del valor de su vivienda. De esta manera, el usuario puede llegar a ahorrar cerca de 200 a 400 euros, que es lo que cuesta una tasación oficial.

Para ello, el cliente deberá rellenar un simple formulario sobre la ubicación y características principales de su vivienda. El resultado se ajusta mucho a la realidad, pues el sistema TH-AVM tiene en cuenta parámetros como la morfología de los inmuebles, la demografía y niveles socioeconómicos en los que se ubica la vivienda y, por supuesto, la evolución del mercado.

La principal ventaja es que el cliente puede obtener una tasación bastante aproximada del valor de su inmueble, sin necesidad de incurrir en el gasto mayor que supondría una tasación oficial y sin moverse de su casa.
Por su parte, el mayor inconveniente de esta valoración on line orientativa es que carece de validez legal u oficial, ya que, aunque emplea la metodología contemplada en la norma ECO/805/2003 de valoración de viviendas, el tasador no llega a visitar el inmueble.

Hay que señalar que algunas entidades cubren el gasto por tasación, como Banco Popular o iBanesto , pero otras exigen ese dato para poder estudiar la operación. Si éstas comienzan a aceptar la tasación on line como dato válido, el ahorro para el cliente sería significativo y la figura del tasador innecesaria. Por algo se empieza, ¿no?