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Hipoteca urgente: ¿La solución?

Master — Tue, 04 May 2010 16:56:24 +0000

Desde que se desató la crisis inmobiliaria y financiera en el mundo, la posibilidad de conseguir una hipoteca se ha reducido. Los requisitos para conseguir el crédito hipotecario muchas veces se endurecen y mucha gente comienza a tener la sensación de que se desespera. Pero existe un tipo de hipotecas que puede ser la solución: la hipoteca urgente.

También hay que decir que el mercado hipotecario está resurgiendo y que las hipotecas comienzan estar más al alcance de la gente. El crédito hipotecario urgente se concede, pero con las espaldas muy cubiertas a la hora de impago, por lo que si la persona no llegara a realizar algún pago se le embargaría la casa, que en este caso sería el aval.

Los destinatarios son trabajadores por cuenta propia, autónomos, empresas o pensionistas que estén pasando por malos momentos económicos y que necesiten líquido.
En este caso, los requisitos “nos lo ponen en bandeja”: poco papeleo, pocas condiciones e hipoteca firmada en poco tiempo. Este fenómeno, nacido como producto de la falta de crédito y los problemas financieros del mercado, es similar a otros nacidos en condiciones especiales, como los créditos exprés o la reunificación de préstamos.

Los artífices de estos créditos no son los bancos y cajas de ahorro tradicionales, sino agentes o consultoras que hacen de intermediarios con las éstas, o que actúan directamente como prestamistas.

Todo este panorama también es producto de la morosidad y el alto endeudamiento que se registró años atrás, por lo que si tienen deudas, la mejor solución no es endeudarse. Si no sabes hasta que punto eres solvente siempre te vendrá bien utilizar una calculadora de endeudamiento, con el fin de conocer hasta qué punto puedes afrontar el pago de una casa con tu situación financiera actual.

Hay que contar con que las condiciones de estos créditos son blandas, por un lado, pero duras por otro. En caso de impago las comisiones son muy superiores, así como los intereses de demora o las clausulas y condiciones.

Después de detallar las características de las hipotecas urgentes, debemos fiarnos solo hasta cierto punto de sus ventajas. Todo hecho con responsabilidad y consciencia está bien, pero quizás si nos tiramos a la piscina sin información, paguemos muy caras las consecuencias.

Subrogar la hipoteca, una solución para ahorrar

Las mejores hipotecas de subrogación

Master — Thu, 22 Apr 2010 14:14:59 +0000

Todos sabemos el esfuerzo que supone comprarse una casa y la sed de una vivienda propia que tenemos la gran mayoría de las personas. Pagar el inmueble pasa, casi siempre, por una hipoteca, que es el crédito que nos concede el banco o caja. Pero una vez que pasan los años, conocemos formas de ahorrar en estos lares: una es la subrogación.

¿Qué supone? Simplemente significa un cambio de banco. De alguna manera, el cliente se vende al mejor postor y puede modificar su decisión, si otra entidad financiera le ofrece un crédito hipotecario más barato. ¿Quieres cambiar las condiciones de hipoteca? Este es tu sitio.

Esta operación no es muy dificultosa, pero sí supone unos cuantos pasos que debemos conocer. En muchos casos, resulta rentable. Por ello, nos ocuparemos de conocer las mejores hipotecas de subrogación del mercado, de forma que el cliente sepa por donde tiene que ir a la hora de contemplar esta opción.

Conocer las mejores hipotecas de subrogación pasa, como casi siempre, por el tipo de interés que nos cobra la entidad financiera, que al final no es más que lo que nos cuesta pagar el préstamo de dinero. Casi siempre contamos con un tipo de interés variable o mixto, pues pocas veces el crédito hipotecario tiene interés fijo, aunque los hay.

El interés mixto comportará pagar un tipo fijo durante un periodo de tiempo, habitualmente de pocos años, y después, un tipo variable. Por eso, es importante el valor del Euribor en cada momento, pues determinará cuánto tendremos que pagar mes a mes. Por ello, también debemos buscar el diferencial más bajo, así que, allá vamos.

La Hipotecambias de Caja España es una buena opción, que además de tener un diferencial muy asequible (EUR+0.25), solo pide un producto asociado, como es la domiciliación de la nómina. No obstante, tiene una contrapartida, como es la clausula del suelo, que se establece en el 2,5%, por lo que en un contexto de tipos bajos no es lo más recomendable. Además, corre a cuenta de los gastos que te cuesta realizar esa operación.

Otra de las mejores hipotecas de subrogación del mercado es la Hipoteca Uno-e de la entidad homónima, que ofrece un atractivo diferencial (EUR+0,29%). Además, con este cambio, podrás beneficiarte de todas las bajadas de tipos de interés que tengan lugar y será por ello idónea si te quieres librar de tu clausula de suelo. Exige contratar un seguro de vida, así como la domiciliación de la nómina y recibos.

Otro banco que ofrece un buen producto es Barclays, con su Hipoteca Cambio de Banco Bonificada, que sin suelo y asumiendo también los gastos que afrontas al cambiar tu hipoteca, pone al servicio del cliente un crédito hipotecario con un tipo de interés de EUR + 0,33%. Pero no todo puede ser tan perfecto: con ella, el cliente deberá contratar un seguro de vida, de hogar, una tarjeta de crédito, un plan de pensiones de mínimo 600 € y/o fondos de inversión de mínimo 600 € y/o seguro protección de pagos, así como domiciliar su nómina en el banco.

Por último, destacaremos la Hipoteca Azul de subrogación de iBanesto, que nos ofrece el crédito hipotecario a EUR+0.38. Las condiciones de esta hipoteca pasan por contratar un seguro de hogar y una tarjeta de crédito, así como domiciliar la nómina y recibos. La entidad se hace cargo también en este caso de los gastos que nos suponga dicha operación.

Tras contemplar algunas opciones con atractivos inmejorables, estaremos dispuestos para saber cuánto podemos ahorrarnos en el cambio de banco. Existen calculadoras de subrogación para este fin. Desde luego, todo lo que sea gastar menos dinero será siempre positivo para las economías domésticas. ¿Aún te lo estás pensando?

¿Es el momento de comprar una vivienda?

Master — Thu, 25 Mar 2010 12:04:22 +0000

Tras la crisis del sector inmobiliario, el mercado está debilitado y las ventas de pisos se han reducido mucho. No obstante, como se suele decir “hay momentos y momentos” y actualmente, en el mes de marzo de 2010, se puede señalar que estamos en un tiempo adecuado para acceder a la compra de una vivienda. ¿Por qué?

En primer lugar, porque a partir del 1 de julio, entrará en vigor el incremento del IVA, que encarecerá los inmuebles un 1%. En segundo lugar, porque también el año que viene la adquisición de la vivienda habitual no se sujetará a la deducción que tiene actualmente.

Los expertos estiman que el empeoramiento en la desgravación tendrá consecuencias de unos 25.000 euros de pérdida, como promedio, en el caso de un contribuyente que gane unos 24.000 euros anuales, lo que, con el tiempo, puede afectar económicamente de una manera considerable a dicha persona. Desde luego, estos números apuntan a que es un buen momento para comprar y firmar una hipoteca.

Otro factor que cuenta es que se prevé una dinamización del mercado, lo que avivará la competencia y hará que las entidades financieras ofrezcan a los clientes mejores condiciones para los créditos hipotecarios. Una razón es que deben sacar al mercado nuevos productos, que contrarresten los créditos concedidos anteriormente a titulares que ahora no pueden pagarlos. Claro que de nada sirve vender y conceder ahora sin garantías, por lo que las entidades se cubrirán las espaldas con avales o seguros de amortización de pagos.

Está claro que la variable tipo de interés (ahora muy bajos) también es muy importante a la hora de comprar una vivienda, pero hay que tener cuidado. Si los tipos suben a lo largo de la vida de nuestra hipoteca, nos podemos encontrar con que la cuota aumente mucho entonces, y no tengamos suficientes ingresos para pagarla.

Para ello, debemos utilizar una calculadora de hipotecas y conocer cuánto pagaremos cada mes, de modo que tengamos margen para poder pagarlo. Es conveniente que pensemos que los tipos de interés variable fluctúan, tanto para bien como para mal, y que en un momento pueden beneficiarnos, pero en otro tiempo, pueden perjudicarnos.

Lo recomendable es que todo lo que paguemos por el crédito no supere la cuarta o quinta parte de nuestros ingresos, esto es, el 20 o 25%. Como en el caso anterior, hay que ver cuánto dinero tenemos para pagar un crédito pero también cuánto tenemos para cubrir los riesgos.

Principales hipotecas para jóvenes

Master — Thu, 18 Mar 2010 09:46:30 +0000

La hipoteca joven es un crédito que por las circunstancias especiales en las que se encuentra este colectivo, como ingresos inferiores por edad temprana o poco tiempo acumulado para ahorrar, tiene unas condiciones beneficiosas. Éstas vienen determinadas por tipos de interés bajos y plazos más amplios, por lo que la cuota es más reducida.

¿Cómo se limita estas hipotecas solo a jóvenes? Pues imponiendo una edad máxima para la contratación, que ronda los 35 años; incluso en algunos casos llega a los 40. Lo cierto es que ya lo dice el refrán: “Nunca es tarde…”.

No obstante, no hay que ver solo eso. Hay que pensar que cuanto mayor es el plazo, superiores son también los intereses que pagamos. Pero es cierto, que en un primer momento, es muy atractiva y necesaria para muchos chavales que quieren comprarse una casa.

Los jóvenes tienen difícil su emancipación, por lo que les compensa este producto. Aunque sea pagando más al final; toda ayuda tiene un precio.
Veamos a continuación cuáles son las más atractivas del sector.

Principales hipotecas para jóvenes:

Hipoteca Joven de Bancopopular-e: Tipo de interés: 2,75% TAE primeros 6 meses, resto de periodos a Euribor + 0,55 %; exige domiciliación de nómina, seguro del hogar y domiciliación de recibos. Plazo: máximo 40 años

Hipoteca Joven 100 de Caja Duero: Tipo de interés: Euribor + 0,50 %; exige domiciliación de nómina, seguro del hogar, de vida y tarjeta de crédito. Plazo: máximo 52 años.

Hipoteca-t enteras 100 de Caja España: Tipo de interés: TAE: Euribor + 0,50 %; exige domiciliación de nómina, seguro del hogar, de amortización, de autos y tarjeta de crédito. Plazo: máximo 40 años.

Hipoteca Jove de SabadellAtlántico. Tipo de interés: 2,75% TAE durante el primer periodo, resto periodo a EUR + 0,45%; exige seguro del hogar y domiciliación de nómina. Plazo: máximo 40 años.

Éstas son varias de las hipotecas para jóvenes más atractivas del mercado, por lo que si eres parte de este colectivo no dejes de mirar y pensar cuál es la que más te compensa. Si quieres algo que te ayude a decidir, utiliza una calculadora de hipotecas, para saber cuánto pagarás cada mes.

Rebaja del 50% en las hipotecas con plazos más largos

admin — Tue, 30 Jun 2009 08:53:27 +0000

Buena noticia para la economía doméstica. Y es que, los préstamos hipotecarios con plazos más largos registrarán una rebaja de hasta el 50%. Esto supone un gran alivio para las familias cuyas dedudas están ligadas al euribor.
Parecía que el principal índice de referencia de los préstamos hipotecarios no iba a seguir cayendo. Pero no más lejos de la realidad, este mes de junio, el euribor, ha vuelto a marcar un mínimo histórico cerrando en 1,61%, y ya van cuatro consecutivos.

Este ahorro va a suponer, para una hipoteca media de 150.000 euros con un diferencial del 0.5% a devolver en 25 años, 310 euros menos al mes, un 32% de ahorro.

La mayor rebaja la encontramos para las hipotecas con plazos superiores a 50 años que podrán abaratarse hasta un 50%. De esta rebaja sólo se podrán beneficiar los casos en los que las entidades finacieras no hayan puesto un suelo para el euribor en el contrato firmado por el cliente. Es por ello por lo que es necesario estudiar detenidamente la letra pequeña del contrato. Muchos clientes pensaban que esta medida llegaba cuando más la necesitaban, pero el contrato les impedía beneficiarse de esta rebaja.
Los expertos aseguran que el euribor cada vez baja menos, no obstante vaticinan un nuevo descenso que hará que se situe en torno al 1.5% el próximo mes.

La buena noticia es que la vivienda sigue su particular descenso. Los pisos cuestan de media un 7.2% menos que hace un año, fecha en la que el euribor superaba el 5.36%.

Parece una contradicción ya que ahora la vivienda se hacía un poco más accesible, los compradores ven cada vez más lejano el día en el que podrán adquirir una.

Cómo negociar una rebaja en el precio del alquiler

La mejor hipoteca para cada caso

admin — Wed, 29 Apr 2009 14:30:48 +0000

La caída de los tipos de interés no ha tenido las consecuencias esperadas en cuanto al mercado hipotecario se refiere, han bajado las hipotecas sí, pero, en contraposición, las entidades han cambiado de estrategia y han puesto requisitos excesivamente altos, o incorporado productos asociados para aumentar el costo de la operación final y, como consecuencia, los beneficios del banco por prestarnos el dinero.

Según un estudio realizado por el portal Captalis, la caída del euríbor y la posterior caída de los tipos te interés ha favorecido que el mercado hipotecario español está viviendo en estos momentos un período de rebajas. Este estudio denota que tanto bancos como cajas estan optando por lanzar al público grandes productos que parecen casi utopías, pero claro, ahí tenemos la letra pequeña para darnos cuenta de la realidad.

Esto es lo que le ha pasado a la Hipoteca Rompedora de Deustche Bank, que financia hasta el 80% y que ofrecía uno de los diferenciales más bajos del mercado, pero que está pensado para personas que tienen un nivel adquisitivo por encima de la media, vamos los que menos lo necesitan. Caja Madrid, por su parte, llega a finananciar hasta el 85%, y la hipoteca del BBVA hasta el 100%, cosa bastante peculiar dados lo tiempos que corren.

Todo esto no hace si no resaltar lo que se nos viene encima, la tendencia bajista del Euríbor genera ofertas cada vez más competitivas. Todas estas ofertas, parece que benefician a los clientes, pero sólo lo parece, pues a la hora de revisar la letra pequeña nos podemos dar cuenta que esas condiciones no son tan buenas, y que muchas hipotecas nos obligan a contatar otros productos que van incluídos en el pack promocional.

Es por eso que si lo que buscas es una buena hipoteca, hay que evitar dejarse llevar por unos tipos de interés bajos, y estudiar la situación con detenimiento, realizando un análisis exhaustivo de las condiciones de cada una de ellas y de los requisitos que piden, y sobre todo, tratar de obtener la mejor hipoteca para cada caso, o como dicen en Captalis, no perder la idea de negociar.

Hipoteca Rompedora de Deutsche Bank: barata para gente con dinero

admin — Fri, 13 Mar 2009 12:02:08 +0000

¿Qué queremos decir con este título? Pues que la Hipoteca Rompedora de Deutsche Bank es uno de esos productos financieros que están muy bien... si no tienes problemas para llegar a fin de mes. Su tipo de interés es Euríbor más 0,27%, lo que supone uno de los valores más bajos del mercado. Ahora bien, con condiciones. El producto va acompañado de ciertos requisitos, cuyo incumplimiento acarrea penalizaciones en forma de subida del diferencial.

Pero empecemos por las condiciones generales de la hipoteca:

- Se trata de un préstamo que se concede por un plazo máximo de 40 años.
- Financia hasta el 80% del valor de tasación.
- El importe mínimo debe ser de 200.000 euros.
- No tiene comisión de apertura ni de cancelación parcial, aunque sí por cancelación total.
- Tiene la posibilidad de un período de carencia de hasta 3 años.

No suena mal, ¿no? Pues vamos ahora a echar un vistazo a los principales requisitos:

- Obligación de domiciliar la nómina en la entidad.
- Necesidad de mantener un saldo en la cuenta por un valor equivalente, como mínimo, a una cuota de la hipoteca.
- Contratación de tarjeta de crédito y compromiso de gastar, al menos, 3.000 euros anuales.
- Aportación de, como mínimo, 3.000 euros anuales a un plan de pensiones.
- Contratación de un seguro de hogar o de vida junto con la hipoteca.

El incumplimiento de alguno de estos requisitos supondrá una penalización, que se materializará en una subida de un 0,20% en el diferencial hasta un máximo del 1,47%. Si la entidad ha previsto esta penalización, nos atrevemos a sospechar que es porque le sale rentable. Es lógico, si tenemos en cuenta que nadie puede asegurar que estará en condiciones de gastar de forma obligatoria 6.000 euros al año durante 40 años que dura como máximo la hipoteca.

En líneas generales, se trata de una hipoteca atractiva para quien se encuentre en una situación laboral estable y tenga ingresos más o menos altos. Y muy importante, que confíe en seguir teniéndolos.