El aumento respecto al año anterior es la segunda subida consecutiva de este año, por lo que hace pensar que puede ser indicio de recuperación. En el mes pasado, se registró un 2,3% más que el año anterior. En realidad, la primera subida se registró en noviembre de 2009, cuando el repunte fue del 1,8%.

En el mes de febrero, las principales protagonistas de la concesión de créditos hipotecarios fueron las cajas de ahorro, que concentraron el 51,3% de los créditos constituidos. Les siguieron los bancos, con el 37,9%, y otras entidades financieras, con el 10,8%.

Otro dato curioso es que, en febrero, el tipo de interés medio de las hipotecas fue de cerca del 4%, concretamente del 3,97%, lo que supone un 26,5% menos que en el mismo mes de 2009, así como un 2% inferior al de enero del presente año.

También puede resultar muy interesante que el número de hipotecas que cambiaron sus condiciones en febrero: un total de 443.882 créditos hipotecarios. A este respecto, el 40,4% de las modificaciones fue en el tipo de interés, con lo que el tipo fijo se vio reducido en este mes desde el 2,6% anterior, al 1,7%, entre todas las hipotecas. El cambio corrió a favor del tipo de interés variable.

Parece que hay signos más que evidentes de cambio, pero aún hay que estar atento a los datos de los meses que siguen, para poder hacer un juicio más calmado. ¿Será esto el principio de la tan esperada recuperación de las hipotecas en España?

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En primer lugar, porque a partir del 1 de julio, entrará en vigor el incremento del IVA, que encarecerá los inmuebles un 1%. En segundo lugar, porque también el año que viene la adquisición de la vivienda habitual no se sujetará a la deducción que tiene actualmente.

Otro factor que cuenta es que se prevé una dinamización del mercado, lo que avivará la competencia y hará que las entidades financieras ofrezcan a los clientes mejores condiciones para los créditos hipotecarios. Una razón es que deben sacar al mercado nuevos productos, que contrarresten los créditos concedidos anteriormente a titulares que ahora no pueden pagarlos. Claro que de nada sirve vender y conceder ahora sin garantías, por lo que las entidades se cubrirán las espaldas con avales o seguros de amortización de pagos.

Está claro que la variable tipo de interés (ahora muy bajos) también es muy importante a la hora de comprar una vivienda, pero hay que tener cuidado. Si los tipos suben a lo largo de la vida de nuestra hipoteca, nos podemos encontrar con que la cuota aumente mucho entonces, y no tengamos suficientes ingresos para pagarla.

Para ello, debemos utilizar una calculadora de hipotecas y conocer cuánto pagaremos cada mes, de modo que tengamos margen para poder pagarlo. Es conveniente que pensemos que los tipos de interés variable fluctúan, tanto para bien como para mal, y que en un momento pueden beneficiarnos, pero en otro tiempo, pueden perjudicarnos.

Lo recomendable es que todo lo que paguemos por el crédito no supere la cuarta o quinta parte de nuestros ingresos, esto es, el 20 o 25%. Como en el caso anterior, hay que ver cuánto dinero tenemos para pagar un crédito pero también cuánto tenemos para cubrir los riesgos.

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Por ello, el alquiler es una opción que cada vez está más en auge. ¡Pero ojo! Hay que tener mucho cuidado con quién metes en tu casa y, sobre todo, si lo decides hacer sin un contrato de por medio, para conseguir un beneficio mayor. Esto no es nada recomendable porque, aunque sí es verdad que obtienes más dinero, puede que, al final, te salga más caro de lo que esperabas.

Para no llegar a este extremo, la Comunidad de Madrid ofrece una solución, tanto par los que necesitan alquilar su casa como para los que están interesados en alquilar de forma reglamentaria.

El Plan Alquila, que es así como le han  bautizado, es un servicio de gestión profesionalizada de alquiler. La Comunidad de Madrid actúa como intermediaria entre propietarios e inquilinos y, así, garantiza los deberes y derechos que corresponden a cada uno. Para ello, se gestionará el contrato de alquiler desde su firma hasta su resolución. En caso de conflictos entre ambas partes se procederá a contratar un seguro que cubrirá los impagos y desperfectos de las viviendas alquiladas por un plazo de 24 meses.

Este plan de alquiler ofrece varios servicios, para garantizar que el contrato del alquiler se está realizando con normalidad y en las mejores condiciones.

-Servicios que ofrece el Plan Alquila a los propietarios

• Se realiza un inventario en el que se especifica el estado de la vivienda, para darlo a conocer y garantizar la recuperación en las mismas condiciones en las que se entregó.
• Asesoramiento especializado sobre los precios, zonas y posibles mejoras que pueden ser convenientes o necesarias
• Búsqueda y selección de individuos, en condiciones de fiabilidad y solvencia
• Elaboración del contrato de arrendamiento estudiando cada punto
• Asignación de un gestor personal que mediará en caso de conflicto
• Asistencia jurídica gratuita en caso de tener que llegar a un proceso de desahucio, garantizando la recuperación de la vivienda en el menor plazo posible
• Apoyo sobre cualquier duda a la hora de incluir el alquiler en la declaración de la renta
• Gestión del depósito de la fianza en el IVIMA y su devolución

-Servicio que ofrece el Plan Alquila a los inquilinos

• Información sobre zonas, precios, disponibilidad, comunicaciones y accesos a las viviendas
• Ayuda en la búsqueda de la vivienda que más adecúe a tus preferencias y posibilidades
• Información mediante fotografías  en pantalla y visitas virtuales, para evitar desplazamientos
• Seguro de hogar multirriesgo para cubrir los posibles siniestros que puedan suceder
• Asesoramiento especializado sobre las deducciones del alquiler
• Apoyo para fijar una renta de alquiler de acuerdo a sus posibilidades financieras

Para más información puedes escribir un correo a: alquilamadrid@madrid.org o llamar de forma gratuita al 012.
Además hay una oficina móvil del Plan Alquila que se encuentra hoy y mañana en la localida madrileña de Parla en la Avenida de las Lagunas esquina con la C/ Lago del Retiro y estará disponible de 10:00 a 14:00 y  16:00 a 20:00.

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Los que tienen contratada una hipoteca con una antigüedad de 3 o 4 años se encuentran pagando una mensualidad que, en muchas ocasiones, ronda los 1.000 euros.

Las diferentes cajas y entidades finacieras saben que la subrogación cada vez es más reclamada por los clientes y, por ello, concetran todos sus esfuerzos en ofrecer productos muy competitivos.

Si lo que estamos buscando es una subrogación, lo más cómodo es hacerlo por Internet. Ahora están muy de moda los comparadores web que se encargan de hacer todo el trabajo.

En este caso,  el portal de comparativas Captalis resulta muy útil para realizar todas las comparaciones y cálculos necesarios y gracias a él se puede conseguir toda la información actualizada y con toda la letra pequeña.

Veamos qué ofertas son las más competitivas del mercado.

- Hipoteca Azúl de Subrogación de iBanesto que ofrece EUR + 0,38% a 30 años.
- Hipoteca de Subrogación de Openbank que da también EUR + 0,38% a 30 años.
- Hipotecambias de Caja España con la que podrás conseguir un EUR + 0,25% a 30 años.
- Hipoteca de Subrogación de Bancopopular-e que ofrece EUR + 0,39 a 30 años.

Además de ofrecer toda la iformación sobre el producto, pone a disposición del usuario una calculadora de subrogación, gracias a la cual se pueden realizar todos los cálculos que estimemos oportunos.

Veamos un caso práctico.
Imaginemos que tenemos un importe pendiente de nuestra hipoteca de 180.000 euros y un plazo para amortizarlo de 25 años. La cuota actual que estamos pagando es de 830,36 euros. Si optamos por subrogar nuestro préstamo hipotecario ahorraríamos 201,31 euros al mes.

Por ello te invito a la reflexión y a que compares tu hipoteca con las que actualmente se comercializan en el mercado. Es probable que consigas arañar unos cuantos euros para destinarlos a lo que más te apetezca.

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Este año, la participación a superado las expectativas. Y es que, una gran cantidad de visitantes, en concreto 9.697, acudieron al pabellón  de exposiciones de la Comunidad de Madrid, IFEMA.

La participación de este SIMA ha sido muy inferior con respecto al SIMA de otoño, en la que la participación alcanzó las 40.000 visitas.

Entre los productos más preciados estan las viviendas exclusivas situadas en zonas céntricas, en barrios como en Chamartín, Argüelles o Mirasierra, casas en los que se notaron menos los descuentos.
Los organizadores afirman que otro de los productos que mejor funcionaron fueron las casas en la costa, con casos en los que el precio era inferior a 100.000 euros. Una inversión magnífica para los que puedan permitírselo.

Estaremos a la espera de la próxima exposición dedicada a la vivienda para ver si en esa ocasión ha menguado el temporal y conseguimos que el número de concesión de hipotecas aumente.

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No es de extrañar pues que Ibercaja haya sacado al mercado un nuevo producto hipotecario destinado a financiar la compra de nuestra vivienda. La Hipoteca 400, que así se llama, se caracteriza por ofrecer a sus clientes importantes bonificaciones, con una cuota fija durante 2 años y asequible para todos los clientes.

Para solicitar este producto, Ibercaja nos exige que además cumplamos con una serie de requisitos adicionales al producto, como domiciliar nuestra nómina en la entidad. Además de ello, la caja exige el cumplimento de tres requisitos indispensables, domiciliar al menos 3 recibos de carácter mensual o bimestral, realizar compras superiores a 1.000 euros con alguna tarjeta de Ibercaja en los 6 meses antes de la revisión, contratar el Seguro Ibercaja Hogar y contratar el Seguro Ibercaja Vida. El interés del préstamo irá en función del interés fijo y de las bonificaciones obtenidas.

En caso de adquirir una vivienda a través de este préstamo, la persona en cuestión se beneficiaría de beneficios fiscales que se le aplicarían en la declaración de la renta del año en vigor de las operaciones.

Además de la Hipoteca 400, Ibercaja cuenta también con otros productos hipotecarios como la Hipoteca 300, 500 y 600, todos ellos productos muy similares y adecuados a según nuestras necesidades.

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