¿Cómo se decide hoy en día si se te concede una hipoteca?
Debido a la situación financiera actual, te damos algunos datos sobre los criterios que se siguen hoy en día a la hora de aprobar o denegar una hipoteca.
- Lo primero en que se fijan los bancos es en los datos que componen la propiedad y la hipoteca, como son el coste de la vivienda, en la cantidad que necesitas, en cuanto tiempo vas a amortizar ese préstamo, tipo de propiedad (local comercial o vivienda)…Cosas que debes tener en cuenta en la situación actual:
Que te concedan una financiación superior al 80% del valor de tasación va a ser muy complicado. Solamente si tienes avalistas, ingresos altos para lo que solicitas y que garantice tu capacidad de pago, etc tienes oportunidades de lograrlo, pero son más bien excepciones.
Que las hipotecas para segundas viviendas o locales comerciales se rigen por criterios aún más estrictos de años de amortización, porcentaje del valor de tasación, etc por el riesgo mayor de impago en la situación actual.
- En segundo lugar, se fijan en tus propios datos socio-económicos. Tu edad, estado civil, tipo de contrato, ingresos mensuales (unidad familiar), si has dejado de pagar en el pasado y estás en registros de morosidad, otras propiedades...Cosas que debes tener en cuenta en la situación actual:
- El porcentaje de los ingresos mensuales destinado al pago de la hipoteca (y a veces también de otros préstamos) no ha de superar el 35-40%.
- Si tienes contrato indefinido versus autónomo o temporal, tienes más posibilidades de que te la concedan.
- Si tienes problemas de registros de morosidad (RAI/ASNEF), o si has incumplido otros pagos, tienes muchas menos opcione.
- El periodo máximo para el que pides la hipoteca nunca puede ser superior a aquel que haga que termines pagando por encima de los 80 años, e incluso por debajo de esa edad.
En definitiva, es posible que te concedan una hipoteca, pero los requisitos son mucho más estrictos que hace unos años, y se aplican. Siempre puede haber alternativas, pedir menos dinero, lograr avalistas, mejorar situación económica personal, pedir préstamos a familiares o a otras entidades para aumentar la cantidad de aporte personal, pero en cualquier caso es siempre importante ser sincero al explicar situación financiera y ser consciente de que igual tenemos que pedir menos dinero para la hipoteca, y que vamos a tener que cubrir los criterios arriba descritos hasta nueva orde.