Hipotecas que suben cuando el Euribor baja
¿Cómo es posible que cuando el Euribor, que es el principal índice de referencia de las hipotecas, experimenta una bajada, la cuota mensual de los préstamos hipotecarios suba? Lo que en principio es una noticia esperanzadora para las economías domésticas se termina convirtiendo en una pesadilla. Ante las sucesivas bajadas del Euribor, resulta contradictorio que algunos hipotecados recen por una subida de los tipos de interés. Resulta difícil creerlo pero en muchas ocasiones las entidades financieras se aprovechan de la ignorancia de los clientes, de sus preocupaciones para afrontar una letra mensual o de sus dudas sobre cuál es el mejor momento para contratar una hipoteca. Es tal la inseguridad de los solicitantes que se aferran a la idea de una hipoteca ganga. Pero ¿realmente existen? Desafortunadamente no.
El término financiero con el que se conoce a este tipo de seguro es swap de tipo de interés y las demoninaciones que se han utilizado para encubrirlo son contrato cobertura hipoteca, clip o permuta finaciera. Este swap no es más que una práctica que se utiliza para proteger a los inversores ante posibles cambios de un determinado indicador, en este caso el Euribor.
La mecánica es la siguiente. Estos supuestos seguros juegan con tendencias altas del Euribor garantizando un tipo de interés máximo por periodos de dos a cinco años. Si en este plazo, el índice supera el tipo pactado, se le devuelve al cliente la diferencia. Si por el contrario, cosa que se veía muy complicada antes de la cirisis, el Euribor se situa por debajo de lo acordadoen el contrato, es el cliente el responsable de abonar esa diferencia.
A consecuencia de las sucesivas caídas del Euribor, la cobertura de este seguro se vuelve en contra de los interese del cliente.
Este producto ha sido comercializado por multitud de entidades y es considerado legal, pues nadie hasta ahora se había quejado de su rendimiento.
En cualquier caso siempre es aconsejable informarse de los riesgos y de la letra pequeña antes de contratar una hipoteca. Las consejos de expertos juegan un papel fundamental en nuestra decisión, aunque siempre una segunda opinión es bien recibida.