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El Euribor sube al 1,413% tras una tendencia a la baja en los últimos meses

Master — Tue, 27 Jul 2010 11:47:53 +0000

El E uribor repunta hoy seis milésimas y establece su tasa diaria en 1,413% , con lo que la media mensual se coloca en 1,366%.

Desde que finalizó el mes de junio, el Euribor, tipo de referencia de la mayor parte de las hipotecas en España, ha marcado una tendencia alcista. Tras mucho tiempo en niveles bajos, este hecho marca una gran diferencia con la etapa anterior.

El Euribor ha empezado a subir y se prevé que continúe la senda alcista hasta final de año, aunque dependiendo de qué expertos, fijan una evolución diferente para el tipo de referencia. Según previsiones del Banco Central Europeo (BCE), el Euribor cerraría este año en el 2,2,5%, pero los analistas coinciden en que no llegará al 2%.

A día de hoy, con una tasa del 1,413%, se aproxima cada vez más a los valores que marcaba hace un año (1,412% en julio de 2009), por lo que resulta previsible que finalice la tendencia de rebajas de la cuota de las hipotecas a los usuarios a quienes les toque revisión.

Hipotecas a interés fijo

Master — Tue, 20 Jul 2010 11:10:59 +0000

Con el Euribor en alza, aunque con valores aún bajos, resulta interesante suscribir una hipoteca a tipo fijo.

Por lo general, este tipo de suscripciones aumentan cuando el Euribor lleva bastantes meses o años de continuo ascenso. A pesar de la postura reacia de los intermediarios financieros a conceder este tipo de productos, en los últimos meses ha aumentado de forma considerable la oferta de hipotecas a interés fijo.

Este tipo de préstamos van destinados a personas con ingresos medios- altos y que o bien, no conocen la controversia del mercado financiero o no son capaces de asumir el riesgo asociado a las fluctuaciones de los tipos de interés.

Esta opción hipotecaria permite conocer la cantidad que debe ser abonada mensualmente, permitiendo una mejor planificación económica. Es apropiada para viviendas con un valor no muy elevado para evitar así los plazos mensuales excesivos, al igual que para segundas residencias cuya cuantías está por debajo del coste medio de un inmueble habitual.

Con escasa promoción publicitaria por parte de las entidades financieras en relación a las hipotecas de interés variable, pero con una oferta cada día en ascenso, se destacan algunos ejemplos:

Hipoteca Activa Fija de Activo Bank. Tipo de interés: 4,60% a un plazo máximo de 30 años. Financiación máxima: 80%. Exige contratación de seguro de hogar.

Hipoteca Fija (de 26 a 30 años) de Barclays. Tipo de interés: 4.58% a un plazo máximo de 30 años.Financiación máxima: 80%. Exige contratación de seguro de hogar, domiciliación de nómina y de recibos.

Hipoteca Fija (de 1 a 15 años) de Barclays. Tipo de interés: 4.59% a un plazo máximo de 15 años.Financiación máxima: 80%. Exige contratación de seguro de hogar, domiciliación de nómina y de recibos.

Hipoteca Fija (de 21 a 25 años) de Barclays. Tipo de interés: 4.64% a un plazo máximo de 25 años.Financiación máxima: 80%. Exige contratación de seguro de hogar, domiciliación de nómina y de recibos.

Hipoteca Fija (de 16 a 20 años) de Barclays. Tipo de interés: 4.66% a un plazo máximo de 20 años.Financiación máxima: 80%. Exige contratación de seguro de hogar, domiciliación de nómina y de recibos.

Tuhipoteca Fija de Bancaja. Tipo de interés: 5,33% TAE hasta 15 años; 5,43% TAE hasta 20 años; 5,64% TAE hasta 25 años; 5,75 % TAE hasta 30 años.

Hipoteca Tipo Fijo de Caja Navarra. Tipo de interés: hasta 15 años 5,33 % TAE; más de 15 y hasta 20 años 5,43 %TAE, para más de 20 y hasta 25 años 5,64 %TAE y para más de 25 y hasta 30 años (plazo máximo) 5,75 %TAE. Plazo: 30 años. Financia un 80% de la vivienda y exige seguro de vida, del hogar y domiciliación de nómina.

¿Caerá más el precio de la vivienda?

Master — Tue, 06 Apr 2010 16:02:29 +0000

Después de que la crisis del sector inmobiliario haya dejado todas las malas noticias que ha dejado en el país, lo que ha quedado claro es que los precios estaban por las nubes antes del estallido de la burbuja inmobiliaria.

Tras tocar suelo, muchos creían que los precios comenzarían a resurgir, pero la duda era cuándo. En 2010 se auguraba una recuperación, que no ha tenido lugar aún. Los precios bajaron un 9 por ciento en el primer trimestre de 2010.

Los expertos dicen que aún queda lugar para caídas de precios. Esto es, se podrán conseguir viviendas aún más baratas y promociones de bancos o promotores que todavía tienen muchas viviendas por vender.

No hay mal que por bien no venga, dicen. El problema es que el mercado de la vivienda sigue siendo importante en la economía española y no acaba de salir a flote. Desde que la burbuja inmobiliaria estalló hace ya 3 años, se quedaron cerca de un millón de viviendas sin vender o sin terminar, lo que conllevó un parón efectivo del mercado y bajó los precios de dichas casas.

Además, esto trajo, por otra parte, que bancos y cajas se hicieran con líquido de gente que no pudo pagar su casa o dinero de deudas promotores. Este margen les permite hacer ofertas, que son necesarias para liquidar el stock de viviendas que tienen.

Algo está claro: el objetivo central es venderas y el bajar los precios es una vía muy factible. Con ello, una continuación del descenso de los precios es una buena noticia también para el saneamiento del mercado.

Por ello, una persona ahora interesada en comprar una casa puede aprovecharse de descuentos de hasta un 40 por ciento. También, con un contexto de tipos de interés bajos, los clientes pueden hacerse con hipotecas por las que paguen unas cuotas bajas, al menos de momento. Con los mínimos históricos del Euribor, las hipotecas les salen más baratas a los consumidores.

Pero estos precios bajos son también un reclamo para la compra y ésta a su vez un motivo de reactivación. Así se ha notado una actividad que va a más, pero que trae consigo, inevitablemente, un ajuste de precios.

El Banco de España impone una sanción a las entidades que se quedan con inmuebles

admin — Tue, 27 Oct 2009 08:41:41 +0000

Cuando parece que el temporal que azota el mercado inmobiliario parece remitir un poco, de nuevo vuelve a embestir con más fuerza.

Esta vez las perjudicadas son las entidades bancarias que se quedan con inmuebles. El Banco de España ha decidido elevar del 10% al 20% del valor de tasación con el que deben contar cuando haya transcurrido un año desde que aceptaron un inmueble como pago de una deuda.

La medida, que está previsto que entre en vigor en unas semanas, obliga a tasar de nuevo parte de la cartera, lo que depreciará su valor y evitará que bancos y cajas tengan activos dentro de los balances a un precio superior al de mercado.

Por su parte el Euribor continúa su particular descenso marcado mínimos históricos situándose en 1,24%. Si comparamos la cifra con la del mismo mes de hace un año nos encontramos con que es 4 veces inferior, pues en octubre de 2008 marcaba 5,24%.
Esto supone que para un préstamo medio de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años nos ahorramos en torno a 300 euros en la cuota mensual, o lo que es lo mismo, 4.000 euros anuales.

También ha bajado el tipo de interés aplicado a los préstamos hipotecarios para la compra de vivienda. Las cajas de ahorros y bancos lo han situado en 2,89% lo que supone el nivel más bajo registrado desde que existe esta serie histórica.

Estas oscilaciones son muy frecuentes en este tipo de datos y es normal el baile contínuo de cifras. La crisis económica ha provocado que el Euribor se sitúe en sus mínimos históricos y parece una contradicción pues ahora es el mejor momento para comprar, el problema es que los bancos no prestan.
Habrá que esperar tiempos mejores o inlcuso esperar a que un arbitro saque la segunda amarilla a los que entorpecen el juego limpio de la economía.

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Descenso del porcentaje destinado para pagar la vivienda

admin — Tue, 22 Sep 2009 10:21:20 +0000

Aunque los expertos avisan que el mercado inmobiliario aún está lejos de la recuperación, lo cierto es que los sucesivos recortes de los tipos de interés alivian la situación financiera de las fammilias.

Hace un año, un español tenía que destinar más de la mitad de su renta para pagar su vivienda, hecho que afixiaba económicamente a las familias hipotecadas. En poco más de medio año de caídas consecutivas de los tipos de interés se ha pasado de destinar un 51% a un 38,6% de todos los ingresos que entran en casa.

Este descenso tan significativo se debe principalmente al desplome del tipo de interés ligado a los préstamos hipotecarios. El Euribor volvió a cerrar ayer marcando un mínimo histórico, 1,252%. Hace un año el indicador principal marcaba una cifra máxima, situándose en 5,4%.

El descenso de los tipos de interés sumado a la bajada de los precios, son dos hechos por los cuales se puede observar ciertos atisbos de recuperación del mercado de la vivienda, tal y como afirma la Asociación Hipotecaria Española.

Por su parte, expertos en el sector inmobiliario no se muestran tan optimistas al comprobar que el pasado mes de julio se registraron 37.039 ventas de viviendas, lo que supone un 20,3% menos que en el mismo mes de hace un año.

Es evidente que el sector de la vivienda ha sufrido un cambio de 360 grados y todavía se encuentra algo estancado. Para su recuperación hace falta paciencia ya que, con toda probabilidad, va a ser un proceso largo.

Balance hipotecario del primer semestre del año

admin — Tue, 01 Sep 2009 10:08:57 +0000

Una vez cerrado el primer semestre del año toca echar cuentas, y las cifras no son positivas.

Debido al periodo de recesión, al aumento de la tasa del paro y la consecuente pérdida de confianza de los bancos hacía los clientes, la venta de pisos se ha estancado drásticamente en lo que va de año. El boom del ladrillo en el que vivía inmerso nuestro país tendrá que esperar tiempos mejores. Es cierto que todos los sectores han notado la crisis, pero, especialmente, el sector de la vivienda ha sido el peor parado de todos. Los resultados del balance del primer semestre de este año revelan que las inmobiliarias han perdido un total de 1.270 millones durante estos 6 primeros meses.

Las principales inmobiliarias que cotizan en bolsa como Metrovacesa, Colonial, Martinsa-Fadesa, Realia, Afirma, Reyal Urbis, entre otras, han alcanzado los 2.637 millones de facturación conjunta, lo que supone un descenso del 19% repecto al mismo periodo de 2008.

La buena noticia es que el Euribor, principal índice de referencia de los préstamos hipotecarios, sigue en su particular descenso. El mes de agosto ha cerrado con otro mínimo histórico, 1,311%, y ya van doce meses seguidos de caída, lo que supondrá un ahorro en torno a los 4.000 euros anuales para las familias.
La crisis es la responsable de que este indicador haya dado un giro de 360 grados, pues en julio del año pasado el Euribor marcó su máximo histórico, situándose en 5,393%.

Gracias a este significativo descenso las familias han reducido notablemente la cuota mensual de su hipoteca. Concretamente, para una hipoteca media de 150.000 euros a pagar en 25 años, con el Euribor actual el cliente pagará cerca de los 660 euros al mes frente a los 996 euros que pagaba hace un año.
Los expertos vaticinan que la cosa no va a cambiar hasta 2010, año en el que el Euribor, dicen los más entendidos, volverá a remontar el vuelo, auqnue afirman que el alejamiento de los niveles mínimos no se producirá de manera brusca.

El crédito hipotecario frena su subida por primera vez en lo que va de año

admin — Fri, 07 Aug 2009 11:28:26 +0000

En perspectiva, podemos declarar el año 2009, o por lo menos lo que llevamos hasta ahora, como el año en el que se están batiendo todos los records. No sólo en el ámbito deportivo, como la reciente proeza de Alberto Contador tras conseguir su segundo Tour consecutivo, o que Florentino Pérez, actual presidente del Real Madrid, ha pagado la cifra más alta, hasta ahora, por un jugador de fútbol, Cristinano Ronaldo (cerca de los 100 millones de euros). Pero también es el año en el que el índice del paro más ha subido, en el que el número de viviendas en stock ha aumentado considerablemente, en el que el endeudamiento de los españoles ha crecido más de lo debido, en el que la morosidad crece mes a mes o en el que los bancos han cerrado el grifo de los créditos impidiendo el normal desarrollo de la economía. Si señor, el año de los records nacionales.

Poco importa que el Euribor, principal índice de referencia de los préstamos hipotecarios, continúe con su particular desplome mes tras mes, actualmente 1,346%, aunque es una ventaja para los que vayan a revisar su hipoteca en agosto ya que la media de ahorro mensual es de 320 euros.

Lo cierto es que el buen tipo de interes que hay actualmente no puede ser aprovechado por las personas que quieren adquirir una vivienda ya que los bancos ponen cada vez más trabas para prestar dinero. Y es que, por primera vez en junio, el crédito destinado a la compra de la vivienda creció por debajo del 1%, concretamente 0,9%.
Lejos queda el crecimiento interanual obtenido hace un año que se situaba en un 8%.
La decisión de las entidadades finacieras de no prestar dinero coincide con el momento en el que el Banco Central Europeo ha anunciado que mantendrá los tipos básicos de interés en el 1% con el objetivo de impulsar la economía.

Está bien claro que la situación respecto al año pasado ha cambiado considerablemente y es que como dice el dicho, cualquier tiempo pasado fue mejor. Y qué cierto es.

Conseguir un préstamo hipotecario cada vez está más difícil

admin — Fri, 24 Jul 2009 09:38:51 +0000

Tener un trabajo fijo hoy en día es un milagro. Hace algunos meses este era uno de los requisitos imprescindibles a la hora de conseguir o no un préstamo hipotecario.
A día de hoy, el hecho de contar con un contrato indefinido, no te garantiza la concesión de la hipoteca, a no ser que tu nómina alcance los 10.000 euros y el préstamo esté dentro de los límites establecidos. Es decir, que el dinero que solicites para tu hipoteca no supere el 80% del valor de tasación del inmueble.

El Euribor, índice de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha vuelto a marcar un mínimo histórico situándose en el 1,38% que es el menor nivel contabilizado en 10 años.

Esto siginifica que para una hipoteca media de 150.000 euros a pagar en 25 años, el ahorro anual asciende cerca de los 4.000€. Sin duda alguna esta es una buena noticia para las familias que ya tienen contratada una hipoteca. La parte más amarga la forman familias a las que no les conceden préstamos. Los rumores iniciales de "el banco no me va a dar el dinero" se han confirmado según los datos manejados por el Banco de España. El saldo de préstamos a hogares crece un 0,9% en términos anulaes, conforme a los datos referidos al mes de mayo. Esta es una mala cifra pues a principios de este año el porcentaje registrado era mayor, 3,7%, y hace 16 meses estaba claramente por encima situándose en el 12,35%. Lejos queda el dato registrado en 2006, año en el que el saldo de préstamos a los hogares creció un 20,96%.

La realidad que estamos viviendo ahora es que los bancos no se fían de la solvencia de los ciudadanos, el hecho de que las entidades presten dinero es uno de los negocios que hacen posible el mantenimiento de las mismas, y sin embargo están más preocupadas por solucionar los agujeros que la morosidad está sembrando.
Son las entidades las responsables de devolver la confianza en el crédito, o por lo menos parte de la que antes había, para evitar que el mercado se estanque totalmente. Sin la concesión de préstamos es imposible que las familias puedan adquirir viviendas y si no se compra, no se construye más y el paro no hará mas que aumentar.

En conclusión, estamos conociendo al pez que se muerde la cola.

Hipotecas que suben cuando el Euribor baja

admin — Mon, 08 Jun 2009 11:46:06 +0000

¿Cómo es posible que cuando el Euribor, que es el principal índice de referencia de las hipotecas, experimenta una bajada, la cuota mensual de los préstamos hipotecarios suba? Lo que en principio es una noticia esperanzadora para las economías domésticas se termina convirtiendo en una pesadilla. Ante las sucesivas bajadas del Euribor, resulta contradictorio que algunos hipotecados recen por una subida de los tipos de interés. Resulta difícil creerlo pero en muchas ocasiones las entidades financieras se aprovechan de la ignorancia de los clientes, de sus preocupaciones para afrontar una letra mensual o de sus dudas sobre cuál es el mejor momento para contratar una hipoteca. Es tal la inseguridad de los solicitantes que se aferran a la idea de una hipoteca ganga. Pero ¿realmente existen? Desafortunadamente no.

Algunas entidades financieras llevan a cabo detarminadas prácticas que conllevan consecuencias nefastas para los clientes. Lo que algunos bancos han comercializado en estos últimos años son unos supuestos seguros sin coste con los que se afrimaba proteger al usuario ante la posiblidad del encarecimiento de la hipoteca. Pero éstos resultaron ser un intrincado derivado financiero vinculado a la evolución del Euribor y que atraía un alto riesgo.

El término financiero con el que se conoce a este tipo de seguro es swap de tipo de interés y las demoninaciones que se han utilizado para encubrirlo son contrato cobertura hipoteca, clip o permuta finaciera. Este swap no es más que una práctica que se utiliza para proteger a los inversores ante posibles cambios de un determinado indicador, en este caso el Euribor.
La mecánica es la siguiente. Estos supuestos seguros juegan con tendencias altas del Euribor garantizando un tipo de interés máximo por periodos de dos a cinco años. Si en este plazo, el índice supera el tipo pactado, se le devuelve al cliente la diferencia. Si por el contrario, cosa que se veía muy complicada antes de la cirisis, el Euribor se situa por debajo de lo acordadoen el contrato, es el cliente el responsable de abonar esa diferencia.
A consecuencia de las sucesivas caídas del Euribor, la cobertura de este seguro se vuelve en contra de los interese del cliente.
Este producto ha sido comercializado por multitud de entidades y es considerado legal, pues nadie hasta ahora se había quejado de su rendimiento.
En cualquier caso siempre es aconsejable informarse de los riesgos y de la letra pequeña antes de contratar una hipoteca. Las consejos de expertos juegan un papel fundamental en nuestra decisión, aunque siempre una segunda opinión es bien recibida.

Las hipotecas se abratan una media de 275€ por el Euribor

admin — Thu, 04 Jun 2009 12:06:26 +0000

El Euribor, principal índice de referencia de los créditos hipotecarios, se situará en mayo previsiblemente en el dato más bajo de su historia, un 1,644%. Mayo registra el tercer mínimo consecutivo tras los marcados en marzo (1,009%) y abril (1,771%). Esto supondrá el ahorro de una media de 275 euros para las hipotecas suscritas hace un año que se revisen en junio. Desde octubre, mes en el que el Banco Central Europeo dió inicio a su política de bajada en el precio del dinero, el Euribor ha caído 3,6 puntos hasta alcanzar el 1,644% actual.

La caída de mayo supondrá un ahorro de hasta el 45% para aquellos que tengan contratada una hipoteca a tipo variable con plazos más altos y que vayan a actualizarla con el dato de mayo. O una rebaja del 30% si el palzo es de 25 años. Aplicando este nuevo dato, una familia que tenga una hipoteca de 150.000 euros con un diferencial sobre el euribor de 0.5% pasará de pagar 646 en lugar de los 921 euros que tenía que abonar antes.

El Banco Central Europeo ha decidido reducir la facilidad marginal de crédito hasta el 1,75% para así hacer llegar a las entidades la liquidez necesaria, prestar dinero a los bancos durante más tiempo . Los expertos auguran que el euribor se mantendrá en valores en torno al 1,5% durante el resto de año.