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Baja la morosidad por primera vez en dos años

admin — Tue, 18 Aug 2009 09:33:37 +0000

Buenas noticias.
El porcentaje de morosidad ha descendido por primera vez en dos años.
La bajada no es para tirar cohetes pero por lo menos no ha vuelto a subir como nos tenía acostumbrados estos últimos meses.
Según las cifras manejadas por el Banco de España, los créditos concedidos por los bancos, cajas, y cooperativas que operan en España a empresas y particulares tienen una morosidad del 4,488%.
Aunque en la actualidad la morosidad sigue en los mismos niveles que en 1996 este ligero descenso es recibido con los brazos abiertos.

En mayo de este año el dato que se registró superaba con poco el 4,5%.
Pasito a pasito, España, a golpe de medidas anticrisis, está intenta salir del bache de la crisis económica. Desgraciadamente no tenemos la capacidad que otros países desarrollados como Francia o Alemania. Ambas potencias que muestran síntomas de mejoría han abandonado el periodo de recesión que sigue golpeando al resto de Europa.
Es necesario volver a generar empleo para que la gente tenga capacidad crediticia para hacer frente a un préstamo, de esta manera, los bancos volverían a depositar su confianza en los clientes.
Sólo así podremos levantar volver a levantar el vuelo.

El precio de la vivienda modera su descenso

admin — Tue, 11 Aug 2009 10:01:54 +0000

Se acabó lo que se daba.
Los precios de la vivienda, que venían cayendo en picado durante meses anteriores, han suavizado su descendo durante este mes de julio. Concretamente las vivendas son un 9,2% más baratas que hace un año. Este dato pone fin a la racha de bajada de los cuatro últimos meses, en los que se registraban un descenso por encima del 10%.
Parece ser que la vivienda no puede seguir bajando, pero la realidad es que ni con un precio inferior respecto a otros años, los compradores no pueden hacer frente a la compra.
La muestra la encontramos en que el número de casas vendidas durante el mes de mayo fue de 34.012, lo que supone un 32,02% menos con respecto al año pasado, según las cifras facilitadas por el Instituto Nacional de Estadística.

Esto es la consecuencia directa del cerrojazo de crédito que las entidades financieras han impuesto como medida para evitar que la moratoria siga subiendo.
Las cifras no son optimistas. Y es que, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), la morosidad de las hipotecas podría llegar a alcanzar el 5% en 2010 debido a la crisis económica.

De confirmarse la estimación de la AHE, la morosidad hipotecaria se multiplicaría por dos en el 2010, ya que en abril del año pasado el dato rondaba el 2,82%, según los datos manejados por el Banco de España.

Con el precio de la vivienda moderándose sólo falta que los bancos recuperen la confianza en los clientes para que la economía comience despegar.

Baja el Euríbor y suben las cuotas, ¿cómo es posible?

admin — Mon, 06 Apr 2009 13:51:06 +0000

El Euríbor sigue bajando. La media de marzo se sitúa por debajo del 2%. Todos aquellos que tenían una hipoteca o que iban a contratarla se frotaban las manos ante los descensos sucesivos del principal índice de referencia de los préstamos hipotecarios. Sin embargo, no es frecuente encontrarse con un amigo que da saltos de alegría porque el pago mensual de su hipoteca haya descendido drásticamente, tal y como lo ha hecho el Euríbor. ¿Por qué?

Según los últimos datos publicados por el INE, el interés medio de las hipotecas en el primer trimestre del año ha sido un 5,64%, medio punto más que en el mismo período del año anterior; la contratación de nuevas hipotecas ha descendido un 43% y se ha prestado casi un 52% menos de capital.

Parece contradictorio, pero la banca siempre tendrá una respuesta. Y en este caso, ya nos la estamos imaginando. Tiene que ver con la “prima de riesgo”. Como en los seguros. Los departamentos de previsión de riesgo de las entidades financieras exageran ahora los peligros, reales o imaginarios, que ni se planteaban hace poco, y se curan en salud elevando el diferencial aunque el Euríbor baje. Afirman que no pueden arriesgarse a asumir impagos ya que los índices de morosidad están creciendo también de forma alarmante.

De forma paralela, se está produciendo un fenómeno basado en la individualización del cliente. Si bien en los recientes tiempos de bonanza económica los requisitos eran los mismos para todos y los préstamos hipotecarios por el 100% del valor de tasación se otorgaban bastante alegremente, ahora nos encontramos en una fase en la que prima el estudio del perfil del cliente. Está sucediendo también con otros productos financieros, como las tarjetas, cuyas comisiones se negocian y los acuerdos dependen del grado de fiabilidad del cliente. A juicio del banco, claro. En el caso de las hipotecas, el precio final del préstamo, tanto para nuevas contrataciones como para revisiones periódicas, dependerá en última instancia del riesgo percibido por la entidad en cada caso particular. De modo que volvemos a la hipótesis que hemos formulado en otras ocasiones y que, parece, va tomando fuerza: ¿vamos hacia una cada vez mayor estratificación social?

Qué sucede si dejo de pagar la hipoteca

admin — Thu, 02 Apr 2009 16:25:33 +0000

Según los últimos datos publicados hoy, el número de personas desempleadas que ya ha dejado de recibir prestación o subsidio por desempleo supera el millón. Es una suposición bastante lógica que muchas de esas personas tienen un préstamo hipotecario que contrataron cuando nadie podía prever la crisis que se avecinaba o cuando sus previsiones de futuro laboral pasaban por la estabilidad. Sin embargo, nadie parece estar a salvo de las nefastas consecuencias que trae consigo la actual situación económica. La pregunta del millón es: ¿qué pasaría si dejase de pagar las cuotas de mi hipoteca?

Todo está pensado y, lo que es más importante, firmado en el contrato. Para empezar, la entidad puede iniciar acciones legales desde el primer impago, es decir, desde la primera cuota. No obstante, no se suele hacer. Habitualmente el banco agota en primer lugar la vía amistosa, que consiste en ponerse en contacto con el cliente para comentar la situación y ver si es posible renegociar las condiciones. Con la segunda cuota, el banco tira de paciencia y hace más o menos lo mismo. Pero como se suele decir, a la tercera va la vencida, de modo que a partir de la tercera cuota, el cliente es considerado moroso.

La entidad puede iniciar los trámites para embargar los bienes del cliente, empezando por el propio inmueble hipotecado, que se subastará si el propietario no cancela la cantidad que debe. Esto lo puede hacer incluso un minuto antes de que se haga oficial la venta. Si esto no sucede, lógicamente el proceso seguirá y otra persona se quedará con el inmueble. Si con esta operación no se llega a cubrir toda la deuda, el banco embargará otros bienes del cliente o del avalista, ya que se suele garantizar el pago con todos los bienes presentes y futuros.

A pesar de todo esto y de que el banco puede obtener beneficio de esta operación (por los intereses adicionales de demora), a las entidades no les interesa llegar a este extremo. De ahí el lanzamiento de productos con plazos más largos de carencia o condiciones más favorables para las personas desempleadas. Los bancos, en definitiva, se adaptan a la situación económica y renegocian de forma amistosa el préstamo… hasta cierto punto.

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